Cara Memulai Investasi di tahun 2023: Panduan untuk Pemula

Untuk mulai berinvestasi, pilihlah strategi berdasarkan jumlah yang akan Anda investasikan, jangka waktu tujuan investasi Anda, dan jumlah risiko yang masuk akal bagi Anda.

Sewa rumah, tagihan listrik, pembayaran utang, dan bahan makanan mungkin tampak seperti semua yang Anda mampu ketika Anda baru memulai, apalagi selama masa inflasi ketika gaji Anda hanya mampu membeli lebih sedikit roti, gas, atau rumah daripada biasanya. Namun, setelah Anda menyusun anggaran untuk pengeluaran bulanan tersebut (dan menyisihkan setidaknya sedikit uang tunai untuk dana darurat), inilah saatnya untuk mulai berinvestasi. Bagian yang sulit adalah menentukan apa yang harus diinvestasikan - dan berapa banyak.

Sebagai pemula di dunia investasi, Anda akan memiliki banyak pertanyaan, salah satunya adalah Berapa banyak uang yang saya perlukan, bagaimana cara memulai dan apa strategi investasi terbaik untuk pemula? Panduan kami akan menjawab semua pertanyaan itu dan banyak lagi.

Inilah yang harus Anda ketahui untuk mulai berinvestasi.

Mulai berinvestasi sedini mungkin

Berinvestasi saat Anda masih muda adalah salah satu cara terbaik untuk mendapatkan imbal hasil yang besar atas uang Anda. Ini berkat pendapatan majemuk, yang berarti hasil investasi Anda mulai menghasilkan keuntungan. Dengan compounding, saldo akun Anda akan terus bertambah seiring waktu.

Pada saat yang sama, orang sering bertanya-tanya apakah mungkin memulai dengan sedikit uang. Singkatnya: Ya.

Berinvestasi dengan jumlah dolar yang lebih kecil sekarang lebih mungkin daripada sebelumnya, berkat minimum investasi yang rendah atau tanpa investasi, komisi nol, dan saham pecahan. Ada banyak investasi yang tersedia dengan jumlah yang relatif kecil, seperti dana indeks, dana yang diperdagangkan di bursa, dan reksa dana.

Jika Anda merasa khawatir apakah kontribusi Anda sudah cukup, fokuslah pada jumlah yang dirasa masih bisa dikelola dengan kondisi keuangan dan tujuan Anda. "Tidak masalah apakah itu $5.000 per bulan atau $50 per bulan, tetaplah berkontribusi secara teratur untuk investasi Anda," kata perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di St. Petersburg, Florida dan Anggota Pendiri Facet Wealth, Brent Weiss.

Bagaimana cara kerjanya, dalam praktiknya: Katakanlah Anda menginvestasikan $200 setiap bulan selama 10 tahun dan mendapatkan imbal hasil rata-rata 6% per tahun. Pada akhir periode 10 tahun, Anda akan memiliki $33.300. Dari jumlah tersebut, $24.200 adalah uang yang telah Anda kontribusikan - kontribusi bulanan sebesar $200 - dan $9.100 adalah bunga yang Anda peroleh dari investasi Anda.

Tentu saja akan ada pasang surut di pasar saham, tetapi berinvestasi di usia muda berarti Anda memiliki waktu puluhan tahun untuk menikmatinya - dan puluhan tahun untuk mengembangkan uang Anda. Mulailah sekarang, meskipun Anda harus memulai dari yang kecil.

Tentukan berapa banyak yang akan diinvestasikan

Berapa banyak yang harus Anda investasikan tergantung pada situasi keuangan Anda, tujuan investasi, dan kapan Anda harus mencapainya.

Salah satu tujuan investasi yang umum adalah pensiun. Sebagai patokan umum, Anda perlu menginvestasikan total 10% hingga 15% dari pendapatan Anda setiap tahun untuk masa pensiun. Mungkin kedengarannya tidak realistis, tapi Anda bisa memulai dari jumlah yang kecil dan meningkatkannya seiring waktu.

Jika Anda memiliki rekening pensiun di tempat kerja, seperti 401(k), dan menawarkan pencocokan dolar, tonggak investasi pertama Anda mudah: Berkontribusi setidaknya cukup ke akun itu untuk mendapatkan pencocokan penuh. Itu adalah uang gratis, dan Anda tidak ingin melewatkannya, terutama karena pencocokan dari perusahaan Anda diperhitungkan untuk mencapai tujuan tersebut.

Untuk tujuan investasi lainnya, seperti membeli rumah, operasi yang mengubah hidup, perjalanan, atau pendidikan, pertimbangkan jangka waktu dan jumlah yang Anda butuhkan, lalu hitung mundur untuk membagi jumlah tersebut menjadi investasi bulanan atau mingguan.

Buka akun investasi

Jika Anda adalah salah satu dari sekian banyak orang yang berinvestasi untuk masa pensiun tanpa akses ke rekening pensiun yang disponsori perusahaan seperti 401(k), Anda dapat berinvestasi untuk masa pensiun di rekening pensiun perorangan (IRA), seperti IRA tradisional atau IRA Roth.

Jika Anda berinvestasi untuk tujuan lain, Anda mungkin ingin menghindari rekening pensiun - yang dirancang untuk digunakan untuk masa pensiun, dan memiliki batasan tentang kapan dan bagaimana Anda dapat mengambil uang Anda kembali.

Sebagai gantinya, pertimbangkan rekening broker kena pajak yang dapat Anda tarik kapan saja tanpa membayar pajak atau penalti tambahan. Akun pialang juga merupakan pilihan yang baik bagi orang-orang yang telah memaksimalkan kontribusi pensiun IRA mereka dan ingin terus berinvestasi (karena batas kontribusi sering kali jauh lebih rendah untuk IRA daripada akun pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja).

Pilih strategi investasi

Strategi investasi Anda bergantung pada tujuan menabung Anda, berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk mencapainya, dan jangka waktu Anda.

Jika tujuan menabung Anda lebih dari 20 tahun lagi (seperti pensiun), hampir semua uang Anda dapat diinvestasikan dalam saham. Namun, memilih saham tertentu bisa jadi rumit dan memakan waktu, jadi bagi kebanyakan orang, cara terbaik untuk berinvestasi saham adalah melalui reksa dana saham berbiaya rendah, reksa dana indeks, atau ETF.

Jika Anda menabung untuk tujuan jangka pendek dan membutuhkan uang dalam waktu lima tahun, risiko yang terkait dengan saham berarti Anda lebih baik menyimpan uang Anda dengan aman, dalam rekening tabungan online, rekening manajemen uang, atau portofolio investasi berisiko rendah. Kami menguraikan opsi terbaik untuk tabungan jangka pendek di sini.

Jika Anda tidak bisa atau tidak ingin memutuskan, Anda bisa membuka akun investasi (termasuk IRA) melalui robo-advisor, sebuah layanan manajemen investasi yang menggunakan algoritme komputer untuk membangun dan mengelola portofolio investasi Anda.

Penasihat robot sebagian besar membangun portofolio mereka dari ETF berbiaya rendah dan dana indeks. Karena mereka menawarkan biaya rendah dan minimum yang rendah atau tanpa minimum, robot memungkinkan Anda memulai dengan cepat. Mereka mengenakan biaya kecil untuk manajemen portofolio, umumnya sekitar 0,25% dari saldo akun Anda.

Pahami pilihan investasi Anda

Setelah Anda memutuskan cara berinvestasi, Anda harus memilih instrumen investasi. Setiap investasi memiliki risiko, dan penting untuk memahami setiap instrumen, seberapa besar risikonya, dan apakah risiko tersebut sesuai dengan tujuan Anda. Investasi paling populer bagi mereka yang baru memulai termasuk:

Saham

• Saham adalah bagian kepemilikan di sebuah perusahaan. Saham juga dikenal sebagai ekuitas.
• Saham dibeli dengan harga per lembar saham, yang dapat berkisar dari satu digit hingga beberapa ribu dolar, tergantung pada perusahaannya. Kami merekomendasikan pembelian saham melalui reksa dana, yang akan kami jelaskan di bawah ini.

Obligasi

• Obligasi pada dasarnya adalah pinjaman kepada perusahaan atau entitas pemerintah, yang setuju untuk membayar Anda kembali dalam beberapa tahun. Sementara itu, Anda mendapatkan bunga.
• Obligasi umumnya tidak terlalu berisiko dibandingkan saham karena Anda tahu persis kapan Anda akan dibayar kembali dan berapa banyak yang akan Anda peroleh. Namun, obligasi memberikan imbal hasil jangka panjang yang lebih rendah, sehingga obligasi sebaiknya hanya menjadi bagian kecil dari portofolio investasi jangka panjang.

Reksa dana

• Reksa dana adalah campuran investasi yang dikemas bersama. Reksa dana memungkinkan investor tidak perlu repot memilih saham dan obligasi individual, dan sebagai gantinya membeli koleksi yang beragam dalam satu transaksi. Diversifikasi reksa dana yang melekat pada reksa dana membuat reksa dana secara umum tidak terlalu berisiko dibandingkan saham individual.
• Beberapa reksa dana dikelola oleh seorang profesional, namun reksa dana indeks - sejenis reksa dana - mengikuti kinerja indeks pasar saham tertentu, seperti S&P 500. Dengan menghilangkan manajemen profesional, reksa dana indeks dapat mengenakan biaya yang lebih rendah daripada reksa dana yang dikelola secara aktif.
• Sebagian besar 401(k) menawarkan pilihan reksa dana atau reksa dana indeks yang dikuratori tanpa investasi minimum, tetapi di luar rencana tersebut, dana ini mungkin memerlukan minimum $ 1.000 atau lebih.

Dana yang diperdagangkan di bursa

• Seperti reksa dana, ETF menyimpan banyak investasi individu yang digabungkan bersama. Bedanya, ETF diperdagangkan sepanjang hari seperti saham, dan dibeli dengan harga saham.
• Harga saham ETF sering kali lebih rendah daripada persyaratan investasi minimum reksa dana, sehingga ETF merupakan pilihan yang baik untuk investor baru atau investor dengan dana terbatas. Reksa dana indeks juga dapat berupa ETF.

Berbagi :